“法官，我之前遇到事兒，經(jīng)濟(jì)壓力太大了。但是現(xiàn)在可以按月還款了，幫幫我嘛。如果房子被拍賣，我們?nèi)揖椭挥兴蠼至税　?/span>”近日，四川自貿(mào)區(qū)法院審理了一起金融借款合同糾紛，秉承“如我在訴”情懷，積極協(xié)助馬女士與銀行進(jìn)行協(xié)商，妥善化解糾紛，為馬女士“保住”房屋。

2019年12月，馬女士在成都購(gòu)房，與某銀行成都分行簽訂《個(gè)人借款合同》，合同約定貸款本金260萬(wàn)元，借款期限240個(gè)月。合同簽訂后，馬女士一直按期償還房貸直至2023年5月，隨后開始出現(xiàn)逾期還款情形。該銀行遂向法院提起訴訟，主張全部貸款提前到期，要求馬女士一次性清償全部貸款本金，支付利息、罰息、復(fù)利等，并對(duì)涉及房屋行使抵押權(quán)。

法院審理后認(rèn)為，案涉借款合同約定了多項(xiàng)可選擇的違約責(zé)任形式，其中包含向違約借款人計(jì)收罰息和復(fù)利等途徑。馬女士的違約程度較輕，并且已根據(jù)銀行的提示及時(shí)糾正了自己逾期還款的違約行為，承擔(dān)了相應(yīng)的違約責(zé)任，即在庭審前還清了逾期本息12萬(wàn)余元、當(dāng)期應(yīng)還利息1萬(wàn)余元，并愿意支付案件受理費(fèi)、保全費(fèi)及實(shí)際產(chǎn)生的律師費(fèi)4萬(wàn)余元。

相關(guān)事實(shí)能夠證明被告具有相應(yīng)的還款意愿與還款能力，案涉借款合同具備繼續(xù)履行的條件。為此，法院判決某銀行成都分行不得因馬女士的顯著輕微違約行為而解除合同。

宣判后，原被告均服判息訴，該判決現(xiàn)已生效。

法官說(shuō)法

住有所居是人民群眾對(duì)美好生活向往的重要內(nèi)容，房貸問(wèn)題關(guān)涉金融安全，更關(guān)乎人民福祉。按揭貸款合同周期通常較長(zhǎng)，貸款人在還款期間內(nèi)因短期經(jīng)濟(jì)困難出現(xiàn)逾期還貸的情況并不少見。一旦出現(xiàn)逾期，金融機(jī)構(gòu)往往傾向主張貸款提前到期，收回全部貸款，使貸款人面臨更為困難的處境。本案中，借款人在銀行起訴后，及時(shí)償還相應(yīng)息費(fèi)，承擔(dān)違約責(zé)任，具有繼續(xù)履行合同的意愿及還款能力，合同目的并非不能實(shí)現(xiàn)，故法院未支持銀行單方面主張貸款提前到期、收回全部貸款本金的請(qǐng)求。

法官提醒，房貸逾期被起訴，除了對(duì)購(gòu)房者會(huì)產(chǎn)生罰息、個(gè)人征信受損、資金凍結(jié)之外，抵押房屋還可能被拍賣。因此，購(gòu)房人在辦理房屋按揭貸款時(shí)，要仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容，明確每月還款數(shù)額、還款日期以及相應(yīng)的違約責(zé)任，按期足額還款，切忌因小失大。若不得已出現(xiàn)房貸逾期的情況，要積極主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，尋求解決辦法，如果被起訴也不可逃避拒絕溝通，只有真誠(chéng)協(xié)商才可能解決問(wèn)題。（梁茜 岳苒苒）